Vastutustundlik laenamine
Laen on kohustus, mis tuleb tagasi maksta koos intresside ja tasudega. Sellel lehel on kirjas, mida Eesti seadus laenuandjalt nõuab ja mida tasub ise enne lepingu allkirjastamist üle vaadata.
Krediidi kulukuse määr (KKM)
KKM näitab laenu kogukulu aastas protsentides: sinna kuuluvad intress ja kõik lepinguga seotud kohustuslikud tasud. Erinevaid pakkumisi tasub võrrelda just KKM-i, mitte ainult intressimäära järgi.
Võlaõigusseaduse § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui selle krediidi kulukuse määr ületab kolmekordselt Eesti Panga avaldatud keskmise krediidi kulukuse määra. See ei ole hinnapiir, mille juures laen oleks soodne – see on piir, millest kõrgem leping ei kehti.
Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust
Enne lepingu sõlmimist on laenuandja kohustatud hindama, kas laenutaotleja suudab laenu tagasi maksta. Selleks võidakse küsida andmeid sissetulekute, kohustuste ja maksekäitumise kohta.
- Esita oma sissetulekute ja kohustuste kohta tõesed andmed.
- Arvesta igakuist makset koos juba olemasolevate laenude ja liisingutega.
- Jäta eelarvesse varu ootamatuteks kuludeks.
Kes saab laenu taotleda
Laenu saab taotleda vähemalt 18-aastane isik. Iga laenuandja võib seada lisatingimusi, näiteks sissetuleku või elukoha kohta – need on kirjas laenuandja enda tingimustes.
Maksehäire
Kui laenumakse jääb tasumata, võib see kaasa tuua viivised, lisatasud ja maksehäire kande. Maksehäire võib raskendada uue laenu, liisingu või järelmaksu saamist. Ükski laenupakkumine ei saa lubada olemasoleva kande kustutamist.
Kui tead, et makse hilineb, võta laenuandjaga ühendust enne tähtpäeva ja küsi maksegraafiku muutmise võimalust.
Kust saada abi
Kui laenude tagasimaksmine on muutunud raskeks, ära võta uut laenu vanade tasumiseks. Kohalikud omavalitsused pakuvad tasuta võlanõustamist; teavet selle kohta leiad portaalist eesti.ee.
- minuraha.ee – Finantsinspektsiooni rahatarkuse portaal laenamise ja eelarve kohta.
- fi.ee – Finantsinspektsioon, krediidiandjate järelevalve.
- ttja.ee – Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet, tarbija õigused ja vaidlused.
- riigiteataja.ee – võlaõigusseaduse kehtiv tekst.
- eesti.ee – riigi teenused, sh võlanõustamine.
Enne lepingu allkirjastamist
- Loe läbi lepingu tingimused ja standardinfo teabeleht.
- Võrdle KKM-i ja tagasimakstavat kogusummat.
- Kontrolli viiviste ja lisatasude suurust.
- Laena ainult summa, mille tagasimaksmises oled kindel.