Laenuliik · maksehäire

Laen maksehäirega

Seeria Nº 01

9laenuandjat

Vitriini kolm esimest

Ferratum
Intress
24 %
Kuni
5000 €
AvaFerratum (avaneb uues aknas)
Bondora
Intress
6,9 %
Kuni
20 000 €
AvaBondora (avaneb uues aknas)
ESTO
Intress
4,9 %
Kuni
10 000 €
AvaESTO (avaneb uues aknas)

Kõik pakkumisedJärjestus ei tähenda, et pakkuja aktsepteerib maksehäiret.

— kas see on võimalik, sõltub ennekõike sellest, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud. Selgitame samm-sammult, mida laenuandja kontrollib, kuidas pension või muu püsiv tulu otsust mõjutab ja miks lühem tähtaeg koos ennetähtaegse tagastamise võimalusega on maksehäire järel kõige paindlikum tee. Vitriinis on 9 laenuandjat, kuid kataloog ei näita, kes neist maksehäirega taotlust rahuldab — selle ütleb ainult laenuandja.

— Jahilasketiir.ee toimetus · tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt

Loe, mida laenuandja vaatab

Me ei anna laenu ise
Me ei luba maksehäire kustutamist
Otsuse teeb laenuandja

laenuandjat vitriinis: 9
vitriini mediaanintress: 24 %
väikseim summa kataloogis: 100 €

Seeria Nº 02

Kes saab laenu, kui on maksehäired?

Maksehäirega laenu saamine algab samadest põhinõuetest nagu iga tarbijalaen. Erinevus on selles, kui põhjalikult laenuandja vaatab viimast punkti — krediidiajalugu ja sissetulekut.

EnesekontrollVanus vähemalt 18Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.Püsiv ja nähtav sissetulekPension, palk või toetus, mis laekub kontole iga kuu. Tõendiks on sageli kontoväljavõte või MTA andmed sinu nõusolekul.Eesti isikukoodIsik tuvastatakse Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga.Pangakonto EestisRaha makstakse välja ainult sinu nimel olevale kontole.Maksehäire seisLõpetatud maksehäire on takistus harvem kui kehtiv. Kehtiva maksehäire korral keeldub enamik laenuandjaid.

Oluline Ükski nõuete loetelu ei taga laenu. Laenuandja on kohustatud hindama maksevõimet ja võib keelduda ka siis, kui kõik punktid on täidetud.

Vaata, mida enne taotlust valmis panna

Seeria Nº 03

Mida enne taotlust maksehäirega valmis panna?

Maksehäire korral otsustab laenuandja rohkem dokumentide kui skoori põhjal. Mida selgem pilt, seda vähem täpsustavaid küsimusi.

1
Maksehäire seis
- Enda päring registrist
- Võlausaldaja kinnitus tasumise kohta, kui võlg on makstud
2
Sissetulek
- Viimase 6 kuu kontoväljavõte
- Pensioni või toetuse otsus, kui tulu ei ole palk
3
Kohustused
- Kõik kuumaksed kokku
- Kokkulepitud maksegraafikud
4
Laenu parameetrid
- Väikseim summa, mis kulu katab
- Kuumakse, mis jääb alles ka halval kuul

Vaata enne üle, mida maksehäireregister sinu kohta näitab: creditinfo.ee

Valmisolek ei taga positiivset otsust, kuid väldib asjatuid taotlusi.

Vaata vitriini

Seeria Nº 04

Millal on laen maksehäirega mõistlik?

Pensionäri või kindla toetusega inimese olukord on laenuandjale tihti etteaimatavam kui ebaregulaarse palgaga töötaja oma. Etteaimatav tulu ei tähenda aga, et uus kohustus on hea mõte.

Võib kaaluda, kui…

maksehäire on lõpetatud ja võlg tasutud;
pension või muu tulu laekub iga kuu samal päeval;
kulu on ühekordne, näiteks hambaravi või kodumasina asendamine;
saad valida lühikese tähtaja ja tagastada laenu ka varem.

Ära taotle, kui…

uue laenuga soovid tasuda vana võlga, mille pärast maksehäire tekkis;
kohtutäitur juba arestib osa sissetulekust;
kuumakse jätaks igapäevakuludeks vähem kui varem.

Kahtluse korral loe võlgade lahendamise juhendeid minuraha.ee lehel enne, kui esitad taotluse.

Seeria Nº 05

Kuidas saada laenu, kui on maksehäired? Neli sammu

Järjekord on tähtis: kõigepealt selgus maksehäire kohta, siis eelarve, alles siis taotlus.

Uuri, milline maksehäire sul on
Kehtiv tähendab tasumata võlga, lõpetatud — tasutud võlga, mis on registris veel nähtav. Need kaks olukorda on laenuandja silmis väga erinevad.
Pane valmisPäring creditinfo.ee kaudu
Arvuta kuumakse fikseeritud tulust
Lahuta pensionist või palgast püsikulud. Jäta puhver — maksehäire järel on teine hilinemine eriti kulukas.
Pane valmisViimase 6 kuu kontoväljavõte
Võrdle KKM-i ja kogusummat
Maksehäire järel on pakkumise hind tavaliselt kõrgem. Vaata tagasimaksete kogusummat, mitte ainult kuumakset.
Pane valmisSoovitud summa ja tähtaeg
Esita üks läbimõeldud taotlus
Taotlus tehakse laenuandja lehel. Mitu samaaegset taotlust on maksehäirega taotleja puhul lisamärk riskist.
Pane valmisSmart-ID või Mobiil-ID

Arvuta kuumakse

Seeria Nº 06

Vitriin

Vitriin: tingimused kõrvuti

Siin on kõik 9 laenuandjat samade veergudega. Kataloogis ei ole märget, kes maksehäirega taotluse rahuldab — tabel aitab võrrelda hinda, otsuse teeb iga pakkuja ise.

1
1. koht vitriinis
Ferratum
Intress
24% aastas
Summa
100–5000 €
Pikim tähtaeg
60 kuud
KKM
26,85%-52.08%
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Arvutusnäide
5000 €1 kuudKogusumma 5001€Lepingutasu 1€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Taotle pakkuja lehelFerratum (avaneb uues aknas)
2
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100–20 000 €
Pikim tähtaeg
96 kuud
KKM
20.79%-59.9%
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Arvutusnäide
2000 €12 kuudKogusumma 2250€Lepingutasu 0€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Taotle pakkuja lehelBondora (avaneb uues aknas)
3
ESTO
- Madalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500–10 000 €
Pikim tähtaeg
120 kuud
KKM
44,43%
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Arvutusnäide
1000 €12 kuudKogusumma 1213.56€Lepingutasu 0€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Taotle pakkuja lehelESTO (avaneb uues aknas)

Ülejäänud pakkumised

Pakkuja	Intress	Summa	Pikim tähtaeg	KKM	Väljamakse	Taotlus
4Credit24	24 %	100–7000 €	60 kuud	44,63%-44,97%	kuni 15 min	Taotle pakkuja lehelCredit24 (avaneb uues aknas)
5Monefit	37,85 %	150–10 000 €	60 kuud	45,89%	sama päev	Taotle pakkuja lehelMonefit (avaneb uues aknas)
6Boonuslaen	41,79 %	100–5000 €	60 kuud	50.80%	kuni 1 tund	Taotle pakkuja lehelBoonuslaen (avaneb uues aknas)
7Mogo	30 %	300–10 000 €	72 kuud	37,55%-44,97%	1 tööpäev	Taotle pakkuja lehelMogo (avaneb uues aknas)
8Coop Pank	17,9 %	300–25 000 €	240 kuud	22,78%	1–2 tööpäeva	Taotle pakkuja lehelCoop Pank (avaneb uues aknas)
9TF Bank	7,9 %	1000–25 000 €	120 kuud	11,82%	1–2 tööpäeva	Taotle pakkuja lehelTF Bank (avaneb uues aknas)

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Vitriinis olemine ei tähenda, et pakkuja annab laenu maksehäirega; lõpliku intressi ja KKM-i ütleb laenuandja.

Seeria Nº 07

Mis on maksehäire ja millal see tekib?

Maksehäire on registrikanne tähtajaks tasumata kohustuse kohta. Selle kannab registrisse võlausaldaja, kui makse on jäänud tasumata ja võlg on teatud suuruse ja kestusega. Laenuandja näeb kannet maksevõime hindamisel.

Sinatulu, kohustused, võlg
Maksehäireregisterkehtivad ja lõpetatud kanded
Laenuandjahindab ja otsustab

Kehtiv maksehäire
Võlg on tasumata. Enamik laenuandjaid keeldub, sest uus laen ei tohi katta vana võlga.
Lõpetatud maksehäire
Võlg on tasutud, kuid kanne on registris veel mõnda aega nähtav. Laenuandja vaatab, kui ammu see lõppes.
Kanne ei kao kohe
Võla tasumine lõpetab maksehäire, kuid ei kustuta selle ajalugu kohe. Keegi ei saa lubada kande eemaldamist.

Jahilasketiir.ee ei paranda krediidiajalugu ega vahenda võlgade ümberkorraldamist — selgitame, kuidas laenuandja maksehäiret loeb.

Seeria Nº 08

Lõpetatud maksehäire: mis muutub aja jooksul?

Tasumise hetkest algab taastumine. Ajajoon on üldine — iga laenuandja kaalub perioode oma mudeli järgi.

Päev 0Pöördepunkt
Võlg tasutud
Küsi võlausaldajalt kirjalik kinnitus. Maksehäire muutub lõpetatuks, kanne jääb ajaloona nähtavaks.
1–3 kuud
Esimesed korras maksed
Muud arved ja kuumaksed tasutud õigel ajal. Kontoväljavõte hakkab näitama stabiilset pilti.
6+ kuud
Püsiv maksekäitumine
Laenuandjal on rohkem andmeid kui ainult vana kanne. Väike summa lühikeseks ajaks on realistlikum.
Hiljem
Kanne aegub
Lõpetatud maksehäire kaob avalikust vaatest registri reeglite järgi. Täpse aja näeb enda päringust.

Seeria Nº 10

Mida maksab 500 € 6 kuuks?

Sama 500 € laen nelja numbrina. Näidisintressiga 18% aastas on kuumakse ≈ 87,76 € ja tagasi kokku ≈ 526,58 €, ülemaksmine ≈ 26,58 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.

Laenusumma500 €
Intressikulu35,58 €
Lepingutasupakkuja lehel
Tagasimaksete summa535,58 €Kuumakse 89,26 €

Arvutatud vitriini mediaanintressiga 24 % · 6 kuud

500 € komponendid lahti kirjutatult

Komponent	Summa	Mida see tähendab
Laenusumma	500 €	Raha, mille saad kontole
Intressikulu	35,58 €	Laenujäägi hind kuue kuu jooksul
Lepingutasu	pakkuja lehel	Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel
Tagasimaksete summa	535,58 €	Kõik maksed kokku

Sama 500 € teise tähtajaga

Tähtaeg	Kuumakse	Kokku
3 kuud	173,38 €	520,13 €
12 kuud	47,28 €	567,36 €

Summad on illustratiivsed. Täpsed tasud ja KKM selguvad laenuandja pakkumises.

Seeria Nº 11

Laen maksehäirega: plussid ja miinused

Kaalu ausalt: maksehäire järel on iga uus kohustus nii võimalus kui ka risk.

Mida see võib anda

Hädavajalik kulu saab tasutud ilma ootamata.
Lühike tähtaeg piirab intressikulu.
Ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra.
Korras makstud väike laen lisab krediidiajalukku positiivse rea.
Fikseeritud pensioni puhul on kuumakse lihtsam planeerida.
Võrdlus näitab, kui palju sama summa hind pakkujate vahel erineb.

Mida see maksab

Hind on maksehäire järel tavaliselt kõrgem kui puhta ajalooga taotlejal.
Kehtiva maksehäire korral keeldub enamik laenuandjaid.
Teine hilinemine süvendab krediidiajaloo probleemi.
Iga keeldumine ja uus taotlus on järgmisele laenuandjale nähtav.

Kui maksehäire on kehtiv, lõpeta enne võlg või lepi kokku maksegraafik. Kui see on lõpetatud, vali väikseim summa ja lühim tähtaeg, mille kuumakse sinu tulu kannab.

Vaata, mida lepingus kontrollida

Seeria Nº 12

Mida lepingus kontrollida? Viis tingimust

Maksehäire järel saadud pakkumises tasub iga rida läbi lugeda — just siin peituvad erinevused.

Krediidi kulukuse määr (KKM): Kõik kulud aastaprotsendina.; Miks oluline VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM on üle kolme korra suurem Eesti Panga avaldatud keskmisest KKM-ist.
Tähtaeg ja maksegraafik: Kuude arv ja maksepäevad.; Miks oluline Sea maksepäev pensioni või palga laekumise järele.
Ennetähtaegne tagastamine: Õigus tagastada laen varem.; Miks oluline Annab paindlikkuse: kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.
Lepingu- ja haldustasu: Ühekordne ja igakuine tasu.; Miks oluline Väikesel summal võivad tasud ületada intressi.
Viivis: Hilinemise hind päevas.; Miks oluline Maksehäire järel on uus hilinemine eriti kahjulik.

500 € 6 kuuks arvudes · 500 € · 6 kuud · 24 % vitriini mediaanintressiga

Laenusumma: 500 €
Intressikulu: 35,58 €
Tagasimaksete summa: 535,58 €
Kuumakse: 89,26 €

Lõplikud tingimused on laenuandja pakkumises ja lepingus — kontrolli need enne allkirja.

Seeria Nº 13

Mida laenuandja enne otsust kontrollib?

Laenuandja hindab, kas suudad laenu õigel ajal tagasi maksta. Maksehäire on üks sisend, kuid mitte ainus: sama oluline on, kui suur osa sissetulekust on juba kohustustega seotud.

Mis otsust mõjutab?

Maksehäire seis: Kehtiv kaalub kõige rohkem; lõpetatud kaalub seda vähem, mida kauem tagasi see lõppes.
Sissetuleku püsivus: Pension või toetus, mis laekub iga kuu, on etteaimatav tulu.
Kohustuste koormus: Kõigi kuumaksete summa võrreldes netotuluga.
Hiljutised taotlused: Palju taotlusi lühikese aja jooksul on hoiatusmärk.

Maksehäire seis ja tõenäoline vastus (illustratiivne)

Olukord	Hind	Otsus	Mida teha
Maksehäireid pole	tavaline	sõltub tulust	Võrdle KKM-i
Lõpetatud ammuRealistlik siht	veidi kõrgem	sageli võimalik	Vali väike summa ja lühike tähtaeg
Lõpetatud hiljuti	kõrgem	sõltub laenuandjast	Näita stabiilset kontoväljavõtet
Kehtiv	—	enamasti keeldumine	Lõpeta võlg või lepi kokku maksegraafik

Tabel on illustratiivne: igal laenuandjal on oma hindamismudel.

Kust oma andmeid näha?

creditinfo.eeMaksehäireregistri päring enda kohta
minuraha.eeLaenamise ja võlgade juhendid

Müüdid ja faktid

MüütKeegi annab laenu kõigile.

Fakt Laenuandja on kohustatud hindama maksevõimet; „laen kõigile“ ei ole võimalik.

MüütVõla tasumine kustutab maksehäire kohe.

Fakt Tasumine lõpetab maksehäire, kuid kanne jääb ajaloona veel mõneks ajaks nähtavaks.

MüütEnda andmete päring halvendab olukorda.

Fakt Enda päring ei ole laenutaotlus ega mõjuta laenuandja hinnangut.

Seeria Nº 14

Maksehäire järel: riskid, mida mitte alahinnata

Vastutustundlik laenamine on maksehäire järel veel olulisem: teine probleem ajaloos on raskem parandada kui esimene.

Laen vana võla katteks
Võlg ei kao, vaid muutub kallimaks ja pikemaks.
Mida teha Räägi võlausaldajaga maksegraafikust enne uut laenu.
Uus hilinemine
Viivis ja uus kanne registris.
Mida teha Sea maksepäev tulu laekumise järele ja hoia puhvrit.
Lubadused „laen kõigile“
Kallid tingimused või pole tegemist tegevusloaga pakkujaga.
Mida teha Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.

Sinu õigused

Taganemisõigus: Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.
Ennetähtaegne tagastamine: Varasemal tagastamisel on õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra.

Küsi endalt enne taotlustKas maksehäire põhjus on lahendatud?Kas kuumakse mahub pensionist ka kuul, kui tuleb ootamatu kulu?Kas kulu saaks paar kuud edasi lükata?Kas tean, millest tagastan laenu varem, kui võimalus tekib?

Kust abi saada

Finantsinspektsiooni turuosaliste registerKas pakkujal on tegevusluba
minuraha.eeVõlgade ja eelarve juhendid
ttja.eeTarbija õigused ja vaidlused

Seeria Nº 15

Maksehäire tõttu keelduti? Järgmised sammud

Keeldumine maksehäire tõttu on tavaline. See näitab, mis tuleb enne järgmist taotlust korda teha.

Levinumad põhjused

Kehtiv maksehäire: Register näitab tasumata võlga.; Paranda Tasu võlg või lepi kokku maksegraafik, küsi kinnitust.
Hiljuti lõpetatud maksehäire: Uut maksekäitumist on veel vähe näha.; Paranda Oota mõni kuu ja tasu kõik arved õigel ajal.
Liiga suur koormus: Kuumaksed võtavad suure osa tulust.; Paranda Vähenda summat või lõpeta mõni väiksem kohustus.
Mitu taotlust korraga: Päringud lühikese aja jooksul.; Paranda Esita järgmine kord üks taotlus.

Enne uut taotlustTee enda päring maksehäireregistrisseHoia käepärast võlausaldaja kinnitusLiida kõik kuumaksed kokkuVali väiksem summa või lühem tähtaegPane valmis 6 kuu kontoväljavõte

Kui kaua taastumine võtab?

KoheVõlg tasutud või maksegraafik kokku lepitud
1–3 kuudArved ja maksed tasutud õigel ajal
6+ kuudStabiilne kontoväljavõte, väiksem koormus

Alternatiivid laenule

Küsi müüjalt tasumist osade kaupa
Lepi võlausaldajaga kokku pikem maksegraafik
Lükka ost edasi ja kogu summa kõrvale
Uuri, kas omavalitsus pakub ühekordset toetust

Enda maksehäirete päring: creditinfo.ee

Võlgade lahendamise juhendid: minuraha.ee

Arvuta väiksem summa

Seeria Nº 17

Saada päring: kirjelda oma olukorda

Märgi summa, tähtaeg ja laenuliik. Päring jõuab saidi omanikuni; see ei ole laenutaotlus ega krediidipäring.

Seeria Nº 18

Tead oma maksehäire seisu? Võrdle hinda

Vaata vitriinis intressi, KKM-i ja kogusummat. Taotlus tehakse laenuandja lehel ja otsuse teeb tema.

laenuandjat: 9
mediaanintress: 24 %

Ava vitriin või loe enne riskidest

Võrdlus ei taga laenu saamist. Maksehäire korral otsustab laenuandja eraldi.

Seeria Nº 19

Küsimused

Laen maksehäirega: küsimused ja vastused

Kust saab laenu, kui on maksehäired?

Ainult laenuandjalt, kes on valmis sinu olukorda eraldi hindama — kataloog seda ei näita. Vitriinis on 9 laenuandjat; enne taotlust loe pakkuja tingimustest, kuidas ta maksehäiret käsitleb.

Kas kehtiva maksehäirega saab laenu?

Harva. Enamik laenuandjaid keeldub, sest tasumata võlg näitab, et uus kuumakse ei pruugi mahtuda eelarvesse.

Kas lõpetatud maksehäirega saab laenu?

Sageli on see võimalik. Laenuandja vaatab, kui ammu maksehäire lõppes ja kas sissetulek on sellest ajast stabiilne. Väike summa ja lühike tähtaeg suurendavad tõenäosust.

Kas kehtiva maksehäirega saab kiirlaenu?

Kiirlaen ei ole erand: sama maksevõime hindamine kehtib ka väikesele summale.

Kas maksehäirega saab laenu ilma tagatiseta?

Võimalik, kuid hind on tavaliselt kõrgem. Tagatisega laen võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi kui tagatiseta väikelaen, kuid tagatis on sel juhul ohus.

Kas maksehäire kaob registrist kohe pärast võla tasumist?

Ei. Tasumine muudab maksehäire lõpetatuks, kuid kanne jääb ajaloona veel mõneks ajaks nähtavaks. Keegi ei saa lubada selle kustutamist.

Kust ma näen, kas mul on maksehäire?

Enda päringu saad teha creditinfo.ee kaudu. Päring ei ole laenutaotlus ega halvenda laenuandja hinnangut.

Kas pensionär saab maksehäirega laenu?

Vanus peab olema vähemalt 18; osa pakkujaid võib seada ka ülempiiri. Pension on püsiv tulu, mida laenuandja arvestab, kuid maksehäire seis kaalub sama palju. Lühike tähtaeg ja ennetähtaegse tagastamise võimalus annavad fikseeritud tuluga kõige rohkem paindlikkust.

Vastust ei leidnud? Kirjuta päringuvormi kaudu

Vastused on üldine teave, mitte finantsnõustamine.

Laen maksehäirega

Kes saab laenu, kui on maksehäired?

Mida enne taotlust maksehäirega valmis panna?

Maksehäire seis

Sissetulek

Kohustused

Laenu parameetrid

Millal on laen maksehäirega mõistlik?

Võib kaaluda, kui…

Ära taotle, kui…

Kuidas saada laenu, kui on maksehäired? Neli sammu

Uuri, milline maksehäire sul on

Arvuta kuumakse fikseeritud tulust

Võrdle KKM-i ja kogusummat

Esita üks läbimõeldud taotlus

Vitriin: tingimused kõrvuti

Ferratum

Bondora

ESTO

Ülejäänud pakkumised

Mis on maksehäire ja millal see tekib?

Kehtiv maksehäire

Lõpetatud maksehäire

Kanne ei kao kohe