Laenuliik · tagatiseta
Laen tagatiseta
Vitriini kolm esimest
- Ferratum
- Intress
- 24 %
- Kuni
- 5000 €
- Bondora
- Intress
- 6,9 %
- Kuni
- 20 000 €
- ESTO
- Intress
- 4,9 %
- Kuni
- 10 000 €
Kõik pakkumisedJärjestus on vitriini järjekord, mitte hinnang.
— raha ilma kinnisvara, auto ega käendajata: laenuandja otsustab sinu sissetuleku ja maksekäitumise põhjal. Vitriinis on 9 laenuandjat, summad 100 € kuni 25 000 € ja pikim tähtaeg 240 kuud. Kas konkreetne pakkuja tagatist küsib, kinnitab tema enda leht.
— Jahilasketiir.ee toimetus · tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
- Vara ei panda pandiks
- Ennetähtaegne tagastamine lubatud
- Leping sõlmitakse laenuandjaga
- laenuandjat vitriinis
- 9
- vitriini mediaanintress
- 24 %
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
Kes saab tagatiseta laenu?
Kui vara pandiks ei ole, kannab kogu riski sinu sissetulek. Seepärast vaatab laenuandja just seda kõige hoolikamalt — ka siis, kui tulu on pension või muu fikseeritud summa.
Oluline Tingimuste täitmine ei taga laenu. Laenuandja hindab, kui suure osa sissetulekust kuumakse võtaks — fikseeritud tulu korral on see piir täpselt arvutatav ja seda tasub ise enne teada.
Vaata, kes pakubMida panna valmis enne taotlust?
Tagatiseta laenu otsus tugineb dokumentidele, mitte varale. Mida selgem pilt sissetulekust, seda vähem lisaküsimusi.
Isikusamasus
- Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
- Toimiv telefoninumber
Sissetulek
- Viimase 3–6 kuu kontoväljavõte
- Pensioni või muu püsitulu laekumise kuupäev
Praegused kohustused
- Kõigi laenude ja järelmaksude kuumaksed
- Krediitkaardi või limiidi kasutatud jääk
Laenu parameetrid
- Täpne summa, mitte „igaks juhuks“ rohkem
- Kuumakse, mis jätab kuu lõppu varu
Vaata enne üle, mida maksehäireregister sinu kohta näitab: creditinfo.ee
Nimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga positiivset otsust.
Võrdle pakkumisiMillal tagatiseta laen sobib — ja millal mitte?
Tagatiseta laen on mugav, sest vara jääb vabaks. Hinnaks on tavaliselt kõrgem intress ja väiksem summa kui tagatisega laenul.
Sobib, kui…
- vajad mõnisada kuni mõni tuhat eurot kindla kulu jaoks (remont, hambaravi, kodutehnika);
- sissetulek on püsiv — ka pension sobib, kui kuumakse jätab varu;
- soovid vajadusel laenu varem tagasi maksta ja intressi kokku hoida;
- sul ei ole vara, mida pandiks anda, või ei soovi seda riskida.
Kaalu muud lahendust, kui…
- vajad kümneid tuhandeid eurosid — tagatisega laen on siis tavaliselt soodsam;
- soovid laenuga katta teist laenu, mille maksetega jääd hiljaks;
- kulu ei ole ühekordne ja sobiks paremini krediidilimiit.
Kahtluse korral loe laenamise juhendeid minuraha.ee lehel või küsi laenuandjalt enne taotlust.
Samm-sammult: kuidas taotleda laenu ilma tagatiseta
Neli sammu alates eelarvest kuni allkirjani. Iga sammu juures on kirjas, mis peab käepärast olema.
Lahuta püsikulud sissetulekust
Fikseeritud tulu korral on see lihtne: pension või palk miinus üür, kommunaalid, toit ja ravimid. Kuumakse peab mahtuma järelejäävasse ning jätma varu.
Pane valmisKuu eelarve kirjalikult
Võrdle KKM-i ja kogusummat
Tagatiseta laenude intress erineb pakkujati märgatavalt. Võrdle samal summal ja tähtajal krediidi kulukuse määra ja tagasimaksete summat.
Pane valmisSoovitud summa ja tähtaeg
Loe teabelehte ja ennetähtaegse tagastamise punkti
Kontrolli, kas osaline ennetähtaegne tagasimakse on lubatud ja kuidas see kuumakset või tähtaega muudab.
Pane valmisSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
Esita taotlus ühele pakkujale
Taotlus tehakse laenuandja lehel. Ta võib küsida lisaandmeid; otsus ja väljamakse aeg sõltuvad pakkujast.
Pane valmisKontoväljavõte ja kontaktandmed
Vitriin
Tagatiseta laenupakkumised kõrvuti
9 laenuandjat samade veergudega: summa, intress, tähtaeg, KKM. Intressid vitriinis alates 4,9 %; tagatise nõude ja lõpliku hinna kinnitab pakkuja oma lehel.
1. koht vitriinis
Ferratum
- Intress
- 24% aastas
- Summa
- 100–5000 €
- Pikim tähtaeg
- 60 kuud
- KKM
- 26,85%-52.08%
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Taotle pakkuja lehelFerratum (avaneb uues aknas)Arvutusnäide
5000 €1 kuudKogusumma 5001€Lepingutasu 1€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa
- 100–20 000 €
- Pikim tähtaeg
- 96 kuud
- KKM
- 20.79%-59.9%
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Taotle pakkuja lehelBondora (avaneb uues aknas)Arvutusnäide
2000 €12 kuudKogusumma 2250€Lepingutasu 0€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa
- 500–10 000 €
- Pikim tähtaeg
- 120 kuud
- KKM
- 44,43%
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Taotle pakkuja lehelESTO (avaneb uues aknas)Arvutusnäide
1000 €12 kuudKogusumma 1213.56€Lepingutasu 0€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Ülejäänud pakkumised
| Pakkuja | Intress | Summa | Pikim tähtaeg | KKM | Väljamakse | Taotlus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 4Credit24 | 24 % | 100–7000 € | 60 kuud | 44,63%-44,97% | kuni 15 min | Taotle pakkuja lehelCredit24 (avaneb uues aknas) |
| 5Monefit | 37,85 % | 150–10 000 € | 60 kuud | 45,89% | sama päev | Taotle pakkuja lehelMonefit (avaneb uues aknas) |
| 6Boonuslaen | 41,79 % | 100–5000 € | 60 kuud | 50.80% | kuni 1 tund | Taotle pakkuja lehelBoonuslaen (avaneb uues aknas) |
| 7Mogo | 30 % | 300–10 000 € | 72 kuud | 37,55%-44,97% | 1 tööpäev | Taotle pakkuja lehelMogo (avaneb uues aknas) |
| 8Coop Pank | 17,9 % | 300–25 000 € | 240 kuud | 22,78% | 1–2 tööpäeva | Taotle pakkuja lehelCoop Pank (avaneb uues aknas) |
| 9TF Bank | 7,9 % | 1000–25 000 € | 120 kuud | 11,82% | 1–2 tööpäeva | Taotle pakkuja lehelTF Bank (avaneb uues aknas) |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõpliku intressi ja kulukuse määra ütleb laenuandja pärast taotlust.
Mis on tagatiseta laen?
Tagatiseta laen on tarbimislaen, mille puhul laenuandja ei võta pandiks kinnisvara ega sõidukit ega nõua käendajat. Ainus „tagatis“ on sinu maksevõime.
- Sinasissetulek, kohustused
- Võrdluslehtsamad veerud kõigile
- Laenuandjadriskihinnang ja leping
Risk on hinnas
Kuna vara pole pandiks, on intress tavaliselt kõrgem kui kinnisvara tagatisel laenul.
Kiirem menetlus
Hindamist ega notarit pole vaja — otsus tugineb sissetuleku ja registri andmetele.
Vara jääb vabaks
Makseraskuse korral ei müüda pandieset, kuid võlg ja viivis jäävad sinu kohustuseks.
Jahilasketiir.ee ei anna laenu ise: võrdleme avalikke tingimusi, leping sõlmitakse laenuandjaga.
Kuidas taotlus ajas liigub?
Tüüpiline tagatiseta laenu tee taotlusest viimase makseni. Ajad sõltuvad pakkujast ja sellest, kas andmed on kohe korras.
- 1. päev
Taotlus
Isik tuvastatakse Smart-ID või Mobiil-ID-ga, sissetulek kinnitatakse kontoväljavõtte või registri andmetega.
- 1.–3. päevVõtmehetk
Otsus ja leping
Laenuandja hindab maksevõimet ja saadab pakkumise koos teabelehega.
- 14 päeva
Taganemisaeg
Lepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.
- Igal ajal
Ennetähtaegne tagastamine
Varem tagastades väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra.
Kalkulaator
Kui suur on kuumakse? Proovi summat ja tähtaega
Annuiteetgraafik: iga kuu sama makse — fikseeritud tulu korral kõige lihtsam planeerida. Intressiks on vitriini mediaanintress; vaata, kuidas pikem tähtaeg kuumakset vähendab ja kogusummat suurendab.
Laenusumma
Tähtaeg
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Valitud
24 % vitriini mediaanintress
Arvutus on ligikaudne ega ole pakkumine. Lepingu- ja haldustasu ei ole arvestatud; täpse kuumakse ja KKM-i ütleb laenuandja.
Mida maksab 3000 € tagatiseta laen?
3000 € 48 kuuks neljas numbris: laenusumma, intressikulu, lepingutasu ja kõik kokku. All on sama summa lühema ja pikema tähtajaga.
- Laenusumma3000 €
- Intressikulu1694,66 €
- Lepingutasupakkuja lehel
- Tagasimaksete summa4694,66 €Kuumakse 97,81 €
Arvutatud vitriini mediaanintressiga 24 % · 48 kuud
Komponendid lahti kirjutatult
| Komponent | Summa | Mida see tähendab |
|---|---|---|
| Laenusumma | 3000 € | Raha, mille saad kontole |
| Intressikulu | 1694,66 € | Hind, mida maksad selle eest, et tagatist ei ole |
| Lepingutasu | pakkuja lehel | Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel |
| Tagasimaksete summa | 4694,66 € | Kõik maksed 48 kuu jooksul |
Sama 3000 € teise tähtajaga
| Tähtaeg | Kuumakse | Kokku |
|---|---|---|
| 24 kuud | 158,61 € | 3806,72 € |
| 96 kuud | 70,54 € | 6771,78 € |
Summad on illustratiivsed. Täpsed tingimused, tasud ja KKM selguvad laenuandja pakkumises.
Tagatiseta laenu plussid ja miinused
Kaalu enne, kas vaba vara on väärt kõrgemat intressi.
Mida tagatiseta laen annab
- Kodu ega autot ei panda pandiks.
- Hindamist, notarit ega käendajat pole vaja.
- Taotlus käib täielikult veebis Smart-ID või Mobiil-ID-ga.
- Ennetähtaegne tagastamine vähendab kogukulu järelejäänud perioodi võrra.
- Annuiteetgraafik annab iga kuu sama makse — pensioni või palga juures lihtne planeerida.
- Taganemisõigus 14 päeva jooksul.
Mida see maksab
- Intress on tavaliselt kõrgem kui tagatisega laenul.
- Summa on väiksem: otsus tugineb ainult sissetulekule.
- Kehtiv maksehäire tähendab enamasti keeldumist.
- Hilinemisel lisandub viivis ja võlg võib jõuda maksehäireregistrisse.
Kui vajad mõnda tuhandet eurot ja kuumakse mahub eelarvesse varuga, on tagatiseta laen mõistlik. Suurema summa korral võrdle ka tagatisega laenu hinda.
Loe, millised tingimused määravad hinnaMida tagatiseta laenu lepingus kontrollida?
Kuus punkti, mis määravad, kui palju laen maksab ja kui paindlik see on, kui plaan muutub.
- Intressimäär
- Aastane protsent laenujäägilt.
- Miks oluline Tagatiseta laenul on see riskihinna tõttu kõrgem; kuumakse põhiosa.
- Krediidi kulukuse määr (KKM)
- Kõik kulud aastaprotsendina, ka tasud.
- Miks oluline VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda.
- Lepingu- ja haldustasu
- Ühekordne ja igakuine tasu.
- Miks oluline Väikesel summal võivad tasud moodustada suure osa kogukulust.
- Tähtaeg
- Vitriinis kuni 240 kuud.
- Miks oluline Pikem tähtaeg = väiksem kuumakse, aga suurem intressikulu.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Osaline või täielik tagastamine enne tähtaega.
- Miks oluline Kogukulu väheneb; kontrolli, kas osamakse lühendab tähtaega või vähendab kuumakset.
- Viivis
- Hilinenud makse päevane hind.
- Miks oluline Tagatiseta laenul on see peamine sanktsioon — tea seda enne allkirja.
- Laenusumma
- 3000 €
- Intressikulu
- 1694,66 €
- Tagasimaksete summa
- 4694,66 €
- Kuumakse
- 97,81 €
Lõplikud tingimused on laenuandja pakkumises ja lepingus — kontrolli need enne allkirja.
Miks krediidiskoor on tagatiseta laenul nii tähtis?
Kui pandieset pole, on krediidiskoor laenuandja peamine tööriist riski hindamiseks. See koostatakse maksekäitumise, kohustuste ja sissetuleku põhjal.
Mis skoori mõjutab?
- Maksehäired
- Kehtiv maksehäire langetab skoori kõige rohkem.
- Kohustuste koormus
- Kui suur osa pensionist või palgast läheb juba maksetele.
- Sissetuleku püsivus
- Iga kuu samal kuupäeval laekuv tulu on hea signaal.
- Taotluste arv
- Mitu taotlust lühikese aja jooksul on hoiatusmärk.
Kuidas skoor mõjutab tingimusi (illustratiivne)
| Skoor | Tüüpiline intress | Otsus | Mida teha |
|---|---|---|---|
| Kõrge | madalam | enamasti positiivne | Võrdle KKM-i, mitte ainult intressi |
| HeaHea siht | keskmine | sageli positiivne | Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse mahub |
| Keskmine | kõrgem | sõltub sissetulekust | Vähenda summat või olemasolevaid kohustusi |
| Madal | kõrge | sageli keeldumine | Lõpeta võlad enne uut taotlust |
Tabel on illustratiivne: igal laenuandjal on oma skoorimudel.
Kust oma andmeid kontrollida?
- creditinfo.eeMaksehäireregistri päring enda kohta
- minuraha.eeKuidas laenu valida ja KKM-i lugeda
Müüdid ja faktid
MüütPensionärile tagatiseta laenu ei anta.
Fakt Pension on püsiv sissetulek; otsus sõltub kuumakse ja tulu suhtest, mitte tulu liigist.
MüütTagatiseta laen on alati kiirlaen.
Fakt Ka mitmeaastane väikelaen kindla kuumaksega on enamasti tagatiseta.
MüütOma andmete vaatamine langetab skoori.
Fakt Enda andmete päring ei ole laenutaotlus.
Kolm riski enne tagatiseta laenu
Vara ei ole ohus, kuid võlg on. Vastutustundlik laenamine tähendab, et ka sina hindad oma maksevõimet enne laenuandjat.
Makse hilinemine
Viivis lisandub iga päev ja võlg võib jõuda maksehäireregistrisse.
Mida teha Sea maksepäev pensioni või palga laekumise järele ja anna raskusest kohe teada.
Liiga pikk tähtaeg
Väike kuumakse peidab suure intressikulu kokku.
Mida teha Vali lühim tähtaeg, mis mahub eelarvesse, ja tagasta võimalusel varem.
Mitu laenu korraga
Kuumaksed kokku ületavad selle, mida fikseeritud tulu kannab.
Mida teha Liida kõik maksed kokku enne uut taotlust.
Sinu õigused
- Taganemisõigus
- Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.
- Ennetähtaegne tagastamine
- Varem tagastades on sul õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra.
Kust abi saada
- minuraha.eeRahaasjade ja võlgade juhendid
- ttja.eeTarbija õigused ja vaidlused
Tagatiseta laenust keelduti? Mida teha
Ilma tagatiseta laenul on keeldumise põhjus peaaegu alati sissetulekus või registris. Enamik neist on parandatavad.
Levinumad põhjused
- Kehtiv maksehäire
- Register näitab tasumata võlga.
- Paranda Tasu võlg või lepi kokku maksegraafik ja küsi võlausaldajalt kinnitust.
- Kuumakse liiga suur
- Makse võtaks suure osa fikseeritud tulust.
- Paranda Vähenda summat või pikenda tähtaega mõõdukalt.
- Sissetulek ei ole nähtav
- Kontoväljavõttel puudub regulaarne laekumine.
- Paranda Anna nõusolek Maksu- ja Tolliameti andmete kasutamiseks või lisa tõend.
- Palju hiljutisi taotlusi
- Mitu päringut lühikese aja jooksul.
- Paranda Oota paar nädalat ja esita üks läbimõeldud taotlus.
Kui kaua taastumine võtab?
- KoheSumma vähendatud, kuumakse mahub
- 1–3 kuudUued maksed õigel ajal, koormus väiksem
- 6+ kuudPüsiv maksekäitumine paistab välja
Kui igal pool keelduti
- Lükka ost edasi ja kogu säästu
- Küsi müüjalt osamakseid ilma intressita
- Kaalu tagatisega laenu, kui vara on olemas
Enda maksehäirete päring: creditinfo.ee
Rahaasjade juhendid ja võlgade lahendamise sammud: minuraha.ee
Võrdle pakkumisi uuestiSaada päring: milline tagatiseta laen sobiks?
Kirjelda summat, tähtaega ja laenuliiki. Päring jõuab saidi omanikuni.
Valmis võrdlema? Alusta kuumaksest
Arvuta kuumakse, mis eelarvesse mahub, ja ava siis kuni kaks pakkujat. Taotlus tehakse laenuandja lehel.
- laenuandjat
- 9
- mediaanintress
- 24 %
Tingimused kinnitab laenuandja. Võrdlus ei taga laenu saamist.
Küsimused
Küsimused tagatiseta laenu kohta
Mis on tagatiseta laen?
Laen, mille puhul ei panda pandiks kinnisvara ega sõidukit ja käendajat ei nõuta. Otsus tehakse sissetuleku, kohustuste ja krediidiajaloo põhjal.
Kui suure summa saab ilma tagatiseta?
Vitriinis on summad 100 € kuni 25 000 €, kuid sinu summa sõltub sellest, kui suure kuumakse sissetulek kannab. Kas pakkuja suurema summa puhul tagatist küsib, vaata tema lehelt.
Kas pensionär saab tagatiseta laenu?
Saab, kui pension on püsiv ja kuumakse jätab varu. Vanus peab olema vähemalt 18; osa pakkujaid seab oma vanusepiirid, need on kirjas pakkuja tingimustes.
Kas tagatiseta laenu saab maksehäirega?
Kehtiva maksehäire korral keeldub enamik laenuandjaid. Lõpetatud maksehäire puhul otsustab laenuandja, kui sissetulek on taastunud.
Kas tagatiseta laenu võib varem tagasi maksta?
Jah. Ennetähtaegsel tagastamisel on sul õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra. Kontrolli lepingust, kas osamakse lühendab tähtaega või vähendab kuumakset.
Miks on tagatiseta laenu intress kõrgem?
Sest laenuandjal pole vara, millest võlga katta. Riski hind on intressis. Tagatisega laen võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi.
Kui kõrge võib KKM Eestis olla?
VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda.
Kuidas kontrollida, kas laenuandjal on tegevusluba?
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist fi.ee lehel.
Vastust ei leidnud? Kirjuta päringuvormi kaudu
Vastused on üldine teave, mitte finantsnõustamine.