Laenuliik · tagatisega laen

Laen kinnisvara tagatisel

Seeria Nº 01

9laenuandjat

Tagatiseta alternatiivid vitriinis

Ferratum
Intress
24 %
Kuni
5000 €
AvaFerratum (avaneb uues aknas)
Bondora
Intress
6,9 %
Kuni
20 000 €
AvaBondora (avaneb uues aknas)
ESTO
Intress
4,9 %
Kuni
10 000 €
AvaESTO (avaneb uues aknas)

Kõik alternatiividNeed on tagatiseta laenud, mitte kinnisvara tagatisel pakkumised.

— laen, mille tagatiseks seatakse korterile, majale või maatükile hüpoteek. Selle liigi pakkumisi meie vitriinis praegu ei ole, seega selgitame, kuidas tagatisega laen töötab, mida lepingus küsida ja millal piisab tagatiseta laenust: vitriinis on 9 laenuandjat summaga 100 € kuni 25 000 €.

— Jahilasketiir.ee toimetus · vastused levinumatele küsimustele

Loe tingimusi

Me ei anna laenu ise
Tagatise hindab laenuandja
Tasuta lugejale

tagatis kantakse kinnistusraamatusse: hüpoteek
tagatiseta alternatiivi vitriinis: 9
vitriini mediaanintress: 24 %

Seeria Nº 04

Kes saab laenu kinnisvara tagatisel?

Lisaks tavalistele nõuetele vaatab laenuandja siin ka vara ennast. Märgi enda jaoks läbi — linnukesed ei salvestu.

EnesekontrollVanus vähemalt 18Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.Kinnisvara EestisKorter, maja või maatükk, mis on kinnistusraamatus ja mille omanik nõustub hüpoteegiga.Tõendatav sissetulekKa laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita eeldab, et tulu on näha — näiteks kontoväljavõttel või ettevõtte aruandes.Maksehäire seisLõpetatud maksehäire ei välista taotlust, kehtiv aga sageli välistab.IsikusamasusID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID; notari juures ka isikut tõendav dokument.

Oluline Tagatis ei asenda maksevõimet. Laenuandja peab hindama, kas suudad laenu tagasi maksta, ka siis, kui vara väärtus on suur.

Vaata, mis on vaja valmis panna

Seeria Nº 05

Mida enne taotlust valmis panna?

Tagatisega laenu menetlus on pikem kui tagatiseta laenul. Kui dokumendid on käes, kulub vähem aega hindamise ja notari ootele.

1
Kinnisvara
- Kinnistu number ja registriosa
- Olemasolevad hüpoteegid ja nende jääk
2
Sissetulek
- Viimase 6 kuu kontoväljavõte
- Ettevõtjal majandusaasta aruanne
3
Kohustused
- Kõigi laenude kuumaksed kokku
- Lõpetatud maksehäire tasumise kinnitus
4
Laenu parameetrid
- Summa ja eesmärk
- Kuumakse, mis mahub eelarvesse ka halval kuul

Vaata enne üle, mida maksehäireregister sinu kohta näitab: creditinfo.ee

Nimekiri aitab valmistuda, kuid ei taga positiivset otsust.

Samm-sammult protsess

Seeria Nº 03

Kellele see laen sobib?

Tagatisega laen on pikk kohustus, mille riskiks on vara ise. Need olukorrad aitavad otsustada, kas seda vaja on.

Sobib, kui…

vajad summat, mida tagatiseta laenuga ei saa;
soovid kuumakse jagada pikemale tähtajale;
varasem maksehäire on lõpetatud ja sissetulek püsiv;
kinnisvara on sinu nimel ja sa mõistad, et see on tagatis.

Kaalu muud lahendust, kui…

vajalik summa mahub tagatiseta laenu piiresse;
sul on kehtiv, tasumata maksehäire;
kinnisvara on pere kodu ja kuumakse on eelarve piiril.

Kui kahtled, loe laenu valimise juhendeid minuraha.ee lehel enne, kui notariaega broneerid.

Seeria Nº 06

Kuidas laen kinnisvara tagatisel käib?

Viis sammu taotlusest rahani. Kõige rohkem aega võtavad hindamine ja notar.

Arvuta kuumakse ja kogukulu
Pikk tähtaeg teeb kuumakse väikseks, kuid intressikulu suureks. Vaata mõlemat.
Pane valmisNetosissetulek ja püsikulud
Esita taotlus laenuandjale
Laenuandja kontrollib sissetulekut, kohustusi ja maksehäireregistrit.
Pane valmisKontoväljavõte ja kinnistu andmed
Vara hindamine
Hindaja määrab turuväärtuse; selle põhjal ütleb laenuandja võimaliku summa.
Pane valmisLigipääs kinnisvarale
Loe teabeleht ja leping
Kontrolli KKM-i, lepingutasu, ennetähtaegse tagastamise tingimusi ja seda, mis juhtub makseraskuse korral.
Pane valmisKüsimused laenuandjale kirjalikult
Notar ja väljamakse
Hüpoteek seatakse notariaalse lepinguga; raha makstakse välja pärast kannet või laenuandja tingimustel.
Pane valmisIsikut tõendav dokument

Arvuta kuumakse

Seeria Nº 07

Alternatiivid

Tagatiseta laenud võrdluseks

Kinnisvara tagatisel pakkumisi meie kataloogis ei ole. Kui vajalik summa jääb vahemikku 100 €–25 000 €, võrdle 9 laenuandja tagatiseta laene — siis ei pea vara panti andma.

1
1. koht vitriinis
Ferratum
Intress
24% aastas
Summa
100–5000 €
Pikim tähtaeg
60 kuud
KKM
26,85%-52.08%
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Arvutusnäide
5000 €1 kuudKogusumma 5001€Lepingutasu 1€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Taotle pakkuja lehelFerratum (avaneb uues aknas)
2
Bondora
Intress
al 6.9% aastas
Summa
100–20 000 €
Pikim tähtaeg
96 kuud
KKM
20.79%-59.9%
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Arvutusnäide
2000 €12 kuudKogusumma 2250€Lepingutasu 0€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Taotle pakkuja lehelBondora (avaneb uues aknas)
3
ESTO
- Madalaim intress
Intress
alates 4,9% aastas
Summa
500–10 000 €
Pikim tähtaeg
120 kuud
KKM
44,43%
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Arvutusnäide
1000 €12 kuudKogusumma 1213.56€Lepingutasu 0€
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide)
Taotle pakkuja lehelESTO (avaneb uues aknas)

Ülejäänud tagatiseta pakkumised

Pakkuja	Intress	Summa	Pikim tähtaeg	KKM	Väljamakse	Taotlus
4Credit24	24 %	100–7000 €	60 kuud	44,63%-44,97%	kuni 15 min	Taotle pakkuja lehelCredit24 (avaneb uues aknas)
5Monefit	37,85 %	150–10 000 €	60 kuud	45,89%	sama päev	Taotle pakkuja lehelMonefit (avaneb uues aknas)
6Boonuslaen	41,79 %	100–5000 €	60 kuud	50.80%	kuni 1 tund	Taotle pakkuja lehelBoonuslaen (avaneb uues aknas)
7Mogo	30 %	300–10 000 €	72 kuud	37,55%-44,97%	1 tööpäev	Taotle pakkuja lehelMogo (avaneb uues aknas)
8Coop Pank	17,9 %	300–25 000 €	240 kuud	22,78%	1–2 tööpäeva	Taotle pakkuja lehelCoop Pank (avaneb uues aknas)
9TF Bank	7,9 %	1000–25 000 €	120 kuud	11,82%	1–2 tööpäeva	Taotle pakkuja lehelTF Bank (avaneb uues aknas)

Tegemist on tagatiseta laenudega. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; lõpliku intressi ja KKM-i ütleb laenuandja.

Seeria Nº 02

Mis on kinnisvara tagatisel laen?

Laenuandja seab sinu kinnisvarale hüpoteegi. Kui laen jääb maksmata, on tal õigus nõue rahuldada vara arvelt. Tagatis vähendab laenuandja riski — seepärast on summad suuremad ja tähtajad pikemad kui tagatiseta laenul.

Sinavara, sissetulek, eesmärk
Võrdluslehtselgitab tingimusi ja alternatiive
Laenuandjahindab vara, otsustab, sõlmib lepingu

Hüpoteek notari juures
Hüpoteegi seadmiseks sõlmitakse notariaalne leping ja kanne tehakse kinnistusraamatusse. Notari- ja riigilõiv lisanduvad laenu hinnale.
Summa sõltub vara väärtusest
Laenuandja tellib hindamise ja annab laenu ainult osa ulatuses vara väärtusest. Täpse osa määrab tema.
Ärilaen või eraisiku laen
Ärilaen kinnisvara tagatisel antakse ettevõttele ja sellele ei kehti tarbijakrediidi kaitsereeglid samal kujul — loe leping eriti hoolikalt.

Meie vitriinis on ainult tagatiseta laenud. Tagatisega laenu tingimused küsi otse laenuandjalt.

Seeria Nº 15

Kui kaua tagatisega laen võtab?

Tüüpiline järjekord taotlusest väljamakseni. Ajad sõltuvad laenuandjast, hindajast ja notarist.

1. samm
Taotlus
Laenuandja kontrollib sissetulekut ja registreid.
2. sammKriitiline samm
Hindamine
Hindaja külastab vara ja koostab akti.
3. samm
Pakkumine ja teabeleht
Saad tingimused, sh KKM ja kõik tasud.
4. samm
Notar ja kanne
Hüpoteek seatakse ja kantakse kinnistusraamatusse; seejärel väljamakse.

Seeria Nº 09

Millest 7000 € laenu hind koosneb?

7000 € 24 kuuks, lahti kirjutatult. Tagatisega laenul lisanduvad sellele veel hindamise ja notari kulud.

Laenusumma7000 €
Intressikulu1882,34 €
Lepingutasupakkuja lehel
Tagasimaksete summa8882,34 €Kuumakse 370,10 €

Arvutatud vitriini mediaanintressiga 24 % · 24 kuud

Komponendid lahti kirjutatult

Komponent	Summa	Mida see tähendab
Laenusumma	7000 €	Raha, mille saad kätte
Intressikulu	1882,34 €	Laenujäägi hind 24 kuu jooksul
Lepingutasu	pakkuja lehel	Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel
Tagasimaksete summa	8882,34 €	Kõik maksed kokku

Sama 7000 € teise tähtajaga

Tähtaeg	Kuumakse	Kokku
12 kuud	661,92 €	7943,01 €
48 kuud	228,21 €	10 954,22 €

Summad on illustratiivsed. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.

Seeria Nº 11

Tagatis: mida see annab, mida maksab?

Kaal on ebavõrdne: plusse on rohkem, kuid üks miinus võib kaaluda üle kõik.

Mida tagatis annab

Suurem laenusumma kui tagatiseta laenul.
Pikem tähtaeg ja väiksem kuumakse.
Intress on tavaliselt madalam, sest laenuandja risk on väiksem.
Lõpetatud maksehäire korral on taotlus sageli võimalikum kui tagatiseta laenul.
Ennetähtaegne tagastamine lubab laenu lühendada, kui sissetulek kasvab.
Mitme laenu koondamine ühte võib vähendada kuumakset.

Mida tagatis maksab

Makseraskuse korral võib tagatiseks seatud kinnisvara minna sundmüüki.
Hindamine, notar ja riigilõiv lisavad kulu ning menetlus võtab nädalaid.

Refinantseerimine võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli tähtaega ja kogukulu. Kui summa mahub tagatiseta laenu, on see riski poolest lihtsam valik.

Vaata riske lähemalt

Seeria Nº 10

Mida tagatisega laenu lepingus kontrollida?

Näidisarvutus: 7000 € 24 kuuks näidisintressiga 18% aastas annab kuumakseks ≈ 349,47 € ja tagasi kokku ≈ 8387,25 € (ülemaksmine ≈ 1387,25 €). Väiksem näide: 5000 € 18 kuuks näidisintressiga 12% aastas: kuumakse ≈ 304,91 €, kokku ≈ 5488,38 €. Need on näited, mitte pakkumised — tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.

Intress: fikseeritud või ujuv: Ujuv intress on seotud euriboriga ja võib tähtaja jooksul muutuda.; Miks oluline Pika lepingu puhul määrab see, kas kuumakse jääb samaks.
Krediidi kulukuse määr (KKM): Kõik kulud aastaprotsendina.; Miks oluline VÕS § 406² järgi on tarbijakrediidileping tühine, kui KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda.
Tagatise osa vara väärtusest: Kui suure osa hinnatud väärtusest laenuandja välja annab.; Miks oluline Määrab, kui suur summa on üldse võimalik.
Hindamise ja notari kulud: Ühekordsed kulud enne väljamakset.; Miks oluline Väiksemal summal võivad need teha laenu kallimaks kui tagatiseta laen.
Ennetähtaegne tagastamine: Kas ja mis tingimustel saad laenu varem tagasi maksta.; Miks oluline See on paindlikkuse võti, kui sissetulek paraneb.
Makseraskuse tagajärjed: Viivis, lepingu ülesütlemine ja hüpoteegi realiseerimine.; Miks oluline Tagatiseks seatud vara võib minna müüki.

Näide arvudes: 7000 € 24 kuuks · 7000 € · 24 kuud · 24 % vitriini mediaanintressiga

Laenusumma: 7000 €
Intressikulu: 1882,34 €
Tagasimaksete summa: 8882,34 €
Kuumakse: 370,10 €

Lõplikud tingimused on laenuandja pakkumises ja lepingus — kontrolli need enne notarit.

Seeria Nº 12

Kuidas maksehäire mõjutab tagatisega laenu?

Laenuandja hindab, kui tõenäoliselt maksad õigel ajal. Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, nii et otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele — tagatis seda ei asenda.

Mis hinnangut mõjutab?

Maksehäire seis: Kehtiv maksehäire on enamasti keeldumise põhjus; lõpetatud on kergem selgitada.
Kohustuste koormus: Kui suur osa sissetulekust läheb juba laenudele.
Sissetuleku püsivus: Regulaarne laekumine kontole viimastel kuudel.
Vara väärtus ja likviidsus: Kui kergesti on vara turul müüdav.

Maksehäire seis ja võimalused (illustratiivne)

Olukord	Intress	Otsus	Mida teha
Maksehäireid pole	madalam	sõltub sissetulekust	Võrdle KKM-i ja kõiki tasusid
Lõpetatud maksehäireSelle lehe olukord	kõrgem	sageli kaalutakse	Lisa tasumise kinnitus taotlusele
Kehtiv maksehäire	kõrge	sageli keeldumine	Lõpeta võlg enne taotlust

Tabel on illustratiivne: igal laenuandjal on oma hindamismudel.

Kust oma andmeid kontrollida?

creditinfo.eeMaksehäireregistri päring enda kohta
Eesti PankLaenude statistika ja keskmised intressid

Müüdid ja faktid

MüütKinnisvara olemasolul antakse laen alati.

Fakt Laenuandja peab hindama maksevõimet; vara üksi ei piisa.

MüütTasutud võlg kaob registrist kohe.

Fakt Kanne säilib tavaliselt kuni võla tasumiseni ja kustutatakse teatud aja järel — see mõjutab laenuvõimet.

Seeria Nº 13

Mis juhtub, kui maksed jäävad vahele?

Vastutustundlik laenamine tähendab siin ka kodu riski läbimõtlemist. Need on kolm stsenaariumi, millest tasub teada enne notarit.

Hilinemine
Viivis lisandub ja võlg võib jõuda maksehäireregistrisse.
Mida teha Anna laenuandjale raskusest kohe teada ja küsi maksepuhkust või uut graafikut.
Lepingu ülesütlemine
Pikaajalise võla korral võib laenuandja lepingu üles öelda ja nõuda kogu jääki.
Mida teha Loe lepingust, mitu makset peab vahele jääma, enne kui see juhtub.
Vara realiseerimine
Hüpoteegipidaja võib nõude rahuldada tagatiseks seatud vara müügist.
Mida teha Ära sea tagatiseks kodu, kui kuumakse on eelarve piiril.

Sinu õigused

Taganemisõigus: Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
Ennetähtaegne tagastamine: Laenu võid tagastada varem; tingimused ja võimaliku hüvitise ütleb leping.

Küsi endaltKas kuumakse mahub eelarvesse ka siis, kui intress tõuseb?Kas olen nõus, et laenuga seotud vara võib minna müüki?Kas sama summa saaks tagatiseta laenu või säästudega?

Kust abi saada

minuraha.eeLaenu valimine ja KKM
ttja.eeTarbija õigused ja vaidlused

Seeria Nº 14

Keelduti? Mida teha järgmiseks

Tagatisega laenu keeldumise põhjus on sageli kas vara või maksevõime. Mõlemat saab tihti parandada.

Levinumad põhjused

Kehtiv maksehäire: Register näitab tasumata võlga.; Paranda Tasu võlg või lepi kokku maksegraafik ja küsi kinnitust.
Vara väärtus jäi väikseks: Hinnang ei kata soovitud summat.; Paranda Vähenda summat või kaalu tagatiseta laenu.
Sissetulek ei ole nähtav: Palgatõend või kontoliikumised puuduvad.; Paranda Lisa muu tulu tõend või ettevõtte aruanne.
Vara on juba koormatud: Olemasolev hüpoteek võtab tagatise ära.; Paranda Küsi olemasolevalt laenuandjalt lisalaenu võimalust.

Enne uut taotlustKontrolli oma andmeid maksehäireregistrisPane valmis tasumise kinnitusedLiida kõik kuumaksed kokkuVaata üle vara olemasolevad koormatisedEsita taotlus ühele laenuandjale korraga

Kui kaua taastumine võtab?

KoheVõlg tasutud, kinnitus käes
1–3 kuudUued maksed õigel ajal
6+ kuudPüsiv maksekäitumine paistab välja

Kui tagatisega laenu ei saa

Väiksem tagatiseta laen
Krediidikonto, kui vajadus on korduv
Maksegraafik otse võlausaldajaga

Enda maksehäirete päring: creditinfo.ee

Laenu valimise ja võlgade juhendid: minuraha.ee

Vaata tagatiseta alternatiive

Seeria Nº 17

Saada päring

Kirjelda summa, tähtaeg ja laenuliik. Päring jõuab saidi omanikuni; see ei ole laenutaotlus.

Seeria Nº 18

Kas tagatist on üldse vaja?

Kui summa jääb alla 25 000 €, vaata enne tagatiseta pakkumisi — siis ei ole vara panti vaja.

tagatiseta laenuandjat: 9
pikim tähtaeg vitriinis: 240 kuud

Vaata alternatiive või arvuta kuumakse

Tingimused kinnitab laenuandja. Võrdlus ei taga laenu saamist.

Seeria Nº 19

Küsimused

Küsimused laenu kohta kinnisvara tagatisel

Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?

Lõpetatud maksehäire korral mõnikord jah, kehtiva korral enamasti mitte. Laenuandja vaatab maksehäireregistrit ja sissetulekut; tagatis ei kustuta maksehäiret ega asenda maksevõimet. Lisa taotlusele võla tasumise kinnitus.

Kas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?

Palgatõend ei ole ainus viis. Sissetulek peab siiski olema tõendatav — kontoväljavõtte, üürilepingu või ettevõtte aruandega.

Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kodulaenul?

Kodulaen antakse eluaseme ostuks ja tagatiseks on ostetav kinnisvara. Hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel võib olla mis tahes eesmärgiga, tagatiseks olemasolev vara.

Kas saab laenu ostetava kinnisvara tagatisel?

Jah, see on tavaline kodulaenu skeem: hüpoteek seatakse ostetavale varale samal notaritehingul.

Kas ärilaen kinnisvara tagatisel erineb eraisiku laenust?

Jah. Ärilaenu laenuvõtja on ettevõte, mistõttu tarbijakrediidi reeglid, sh 14-päevane taganemisõigus, ei pruugi kehtida. Lepingu tingimused tuleb läbi rääkida ja lugeda eriti hoolikalt.

Kas laenu saab tagastada enne tähtaega?

Üldjuhul jah. Leping ütleb, kas ennetähtaegsel tagastamisel tuleb maksta hüvitist ja kui suur see on — küsi seda enne allkirja.

Kuidas kontrollida laenuandja tegevusluba?

Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusluba omav krediidiandja. Kontrolli pakkujat fi.ee turuosaliste registrist.

Vastust ei leidnud? Saada päring

Vastused on üldine teave, mitte finantsnõustamine.

Laen kinnisvara tagatisel

Kes saab laenu kinnisvara tagatisel?

Mida enne taotlust valmis panna?

Kinnisvara

Sissetulek

Kohustused

Laenu parameetrid

Kellele see laen sobib?

Sobib, kui…

Kaalu muud lahendust, kui…

Kuidas laen kinnisvara tagatisel käib?

Arvuta kuumakse ja kogukulu

Esita taotlus laenuandjale

Vara hindamine

Loe teabeleht ja leping

Notar ja väljamakse

Tagatiseta laenud võrdluseks

Ferratum

Bondora

ESTO

Ülejäänud tagatiseta pakkumised

Mis on kinnisvara tagatisel laen?

Hüpoteek notari juures

Summa sõltub vara väärtusest

Ärilaen või eraisiku laen